醫(yī)療保險(xiǎn)制度在一國(guó)的醫(yī)療衛(wèi)生體制中處于樞紐地位，帶動(dòng)了醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)師等各方面的改革與完善，發(fā)揮著“指揮棒”和“信號(hào)燈”的作用。
醫(yī)療衛(wèi)生體系的核心是資金的籌集和分配
根據(jù)醫(yī)療衛(wèi)生體系籌資和資源組織方式的不同，世界各國(guó)的醫(yī)療衛(wèi)生體制分為四種主要類(lèi)型。以英國(guó)、加拿大、瑞典、愛(ài)爾蘭、丹麥等國(guó)為代表的國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式，典型特征是全民免費(fèi)醫(yī)療；以德國(guó)、中國(guó)、日本、法國(guó)、韓國(guó)為特征的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，典型特征是社會(huì)、個(gè)人的共同籌資和“互助共濟(jì)”性；以美國(guó)為代表的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，典型特征是完全的市場(chǎng)化運(yùn)作；以新加坡、馬來(lái)西亞、印度尼西亞、印度為代表的儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式，典型特征是建立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，強(qiáng)調(diào)個(gè)人健康責(zé)任。
圖1：世界主要醫(yī)療衛(wèi)生體制
不同模式資源消耗水平差異明顯
衛(wèi)生資源消耗水平上，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式最高、國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式次之、儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式最低。以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式為主的美國(guó)，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 的比重為17.1%；國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式中的英國(guó)、澳大利亞、加拿大、古巴等國(guó)，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重為 9.6%、9.2%、10.6%、11.7%；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式為主的德國(guó)、中國(guó)、韓國(guó)，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 的比重分別為 11.2%、5.2%、7.6%；儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)模式為主的國(guó)家馬來(lái)西亞、新加坡，其衛(wèi)生費(fèi)用占 GDP 比重分別只有 3.9%、4.4%。
圖2：世界主要國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重
上述差異的出現(xiàn)，與不同國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生體系的組織形式有直接關(guān)系。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生體系運(yùn)行的基本原則是盈利。醫(yī)院希望創(chuàng)造更多的醫(yī)療衛(wèi)生收入；藥品、醫(yī)療器械企業(yè)希望通過(guò)銷(xiāo)售技術(shù)含量更高的產(chǎn)品獲得更高的超額收益；患者在既定的商業(yè)保險(xiǎn)水平下，傾向于爭(zhēng)取更多更好的醫(yī)療服務(wù)；保險(xiǎn)公司雖然有控費(fèi)訴求，但開(kāi)放式的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境意味著壓抑需方醫(yī)療服務(wù)需求的企業(yè)難以獲得客戶。同時(shí)，完全自由的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，政府對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系的掌控力非常薄弱，各方博弈的結(jié)果是醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用火箭式增長(zhǎng)而且難以控制。
國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，居民醫(yī)療費(fèi)用自付比例極低，這誘發(fā)了過(guò)度醫(yī)療需求的出現(xiàn)。雖然這類(lèi)國(guó)家不斷通過(guò)控制總體預(yù)算的方式控制醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)，但居民整體訴求不斷博弈的結(jié)果只能是醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)水平不斷提高。
圖3：世界主要國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重
圖4：世界主要國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用中個(gè)人支出比例
儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，居民有充足的動(dòng)機(jī)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用控制。儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，國(guó)家強(qiáng)制為每個(gè)居民建立基本儲(chǔ)蓄賬戶，每月從其稅前收入中按照固定的比例扣除一部分填充賬戶。居民就醫(yī)時(shí)，也主要使用個(gè)人賬戶中的錢(qián)進(jìn)行支付，本質(zhì)上，居民花的是自己的錢(qián)，因而有充足的動(dòng)機(jī)進(jìn)行費(fèi)用控制以及采取適宜健康行為。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，是國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)的折中綜合。社會(huì)保險(xiǎn)模式下，居民個(gè)人需要每月從個(gè)人收入中提取固定比例充入社會(huì)保險(xiǎn)資金池，同時(shí)，政府為每位居民建立額度有限的個(gè)人賬戶。一方面，“互助共濟(jì)”的指導(dǎo)思想下，居民就醫(yī)花的是資金池的錢(qián)，控費(fèi)訴求并不強(qiáng)烈；同時(shí)，一定程度的自付比例又使得居民不得不考慮過(guò)度醫(yī)療帶來(lái)的高額自付費(fèi)用。
儲(chǔ)蓄醫(yī)療模式性價(jià)比最高 商業(yè)醫(yī)療模式性價(jià)比最低
衡量一國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系運(yùn)行效果的最直觀指標(biāo)是居民人均期望壽命，與此相對(duì)應(yīng)的，衡量一國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生資源消耗水平的最直觀指標(biāo)是人均醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用。
圖5：世界主要國(guó)家平均期望壽命
圖6：世界主要國(guó)家人均醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用
為了對(duì)比的更加直觀，我們將用人均醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)費(fèi)用和居民人均期望壽命相除，得出單位期望壽命費(fèi)用消耗指標(biāo)。考慮到不通過(guò)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異極大，醫(yī)療科技水平之間可比性差，計(jì)算中我們?nèi)允褂眯l(wèi)生費(fèi)用占 GDP 比重來(lái)替代人均醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)水平，得出單位期望壽命所需 GDP 比重指標(biāo)。
圖7：世界主要國(guó)家單位期望壽命所需 GDP 比重
